一按指的是物業的首次按揭，通常由銀行提供。而「二按」則是指物業已經有了首次按揭，再進行第二次按揭貸款。除了按揭貸款外，還有其他方式可以利用物業進行資金周轉，例如物業套現和業主貸款。
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無論你是計劃買樓還是貸款投資，了解不同貸款類型和概念對於做出明智的金融決策至關重要。在房地產領域，一按這一詞經常被提及，但是可能大多數人都還不太清楚它的真正意思和運作方式。以下這篇文小編將帶你深入了解一按的意思以及物業按揭的相關內容。如果你是第一次接觸一按貸款還是想更加深入了解物業按揭，那麼絕對不能錯過本文，接下來，讓我們一起來看看「一按」到底是什麼意思，以及它如何影響你的物業按揭計劃！
物業一按是什麼意思？
一按意思是指使用不動產作為擔保的貸款方案。它的名稱源自於貸款的核准程序，一般上經過核准後，銀行或貸款機構會將貸款金額一次性支付給借款人，這就是一按的意思。
一按貸款的最大特點就是以不動產作為擔保，通常以樓宇來作擔保。借款人將房屋的產權轉讓給銀行或貸款機構，作為貸款的擔保物。如果借款人無法按時償還貸款，銀行或貸款機構有權以拍賣或其他方式出售不動產，以收回貸款金額。
一按貸款比較常用於較大的金額貸款，例如樓宇按揭或商業貸款。由於擁有不動產作為擔保，貸款機構普遍上能夠提供較低的一按利息和較長的還款期限，所以一按貸款對於借款人而言是個不錯的選擇。然而，需要注意的是，借款人必須明確了解貸款合約的條款和風險，並確保能按時還款，以免失去自己抵押的不動產。
誰有提供一按貸款服務？
在香港，許多銀行和金融機構提供一按貸款服務。
以下是一些在香港提供一按貸款的知名機構：
銀行
香港的主要銀行，如香港上海滙豐銀行（HSBC）、中國銀行（BOC）、渣打銀行（Standard Chartered Bank）和匯豐銀行（Hang Seng Bank）等，普遍上他們都有提供一按貸款服務。
地產發展公司
部分地產發展公司也有提供物業按揭服務，特別是在買樓時。例如，恒基地產（Henderson Land）和新世界發展（New World Development）等知名地產公司。
信貸公司
在香港，也有不少專門提供信貸和按揭貸款的信貸機構，例如 Credit KO 正規合法的專業信貸公司。
以下是香港提供一按貸款服務的機構之間的一些區別：
| 機構類型 | 特點 |
| 銀行按揭 | – 受金管局規管，按揭成數上限由政府訂立，需通過壓力測試。 – 批核較嚴格，不一定能借到滿足成數上限的貸款金額。 – 一按利息較低，除短期低息優惠外，長期還款期的利率普遍較低。 |
| 發展商按揭 / 財務機構按揭 | – 不受金管局規管，按揭成數上限由機構自行訂立，無需通過壓力測試。 – 批核較寬鬆，有較大機會借到滿足成數上限的貸款金額。 – 一按利息普遍較高，除短期的低息優惠外，長期還款期的利率較高。 |
以上區別僅供參考，具體貸款產品和條件可能因機構和市場變化而異。在選擇一按貸款服務提供者之前，建議讀者們向各個機構詢問詳細信息，並對其貸款產品進行比較和評估，以找到最符合你需求和經濟狀況的選擇。
一按成數
一按成數意思是在一按貸款或物業一按時候，根據借款人提供的擔保物的價值，從銀行或貸款機構那裡借到的金額佔擔保物價值的比例。成數越高，借款人可以借到的按揭額度就越多。
在香港，一按貸款的成數可能會受到不同機構和貸款類型的限制。例如，銀行按揭一般受到香港金融管理局的監管，根據政府制定的政策和壓力測試，設定了按揭成數的上限。這意味著銀行按揭的成數上限是受到限制的，並且借款人需要通過嚴格的審核程序才能借到符合成數上限的金額。
而發展商按揭或財務機構按揭則通常不受金融管理局的規管，他們可以根據自己的政策和評估擔保物的價值，自行訂立按揭成數上限。因此，發展商按揭或財務機構按揭的成數上限可能相對較高，借款人有較大機會借到更高比例的貸款金額。
需要留意的是，無論是銀行按揭還是財務公司，借款人的信用狀況和還款能力都會影響實際能借到的成數。銀行或貸款機構在考慮核准貸款時，會綜合考慮樓價、借款人的收入和信用評級等因素，以確定實際的成數。
舉些例子，假設Credit KO信貸公司提供一按貸款服務，其按揭成數上限為60%。例子一，借款人擁有一間市值為800,000港元的樓市。在這種情況下，該借款人最多可以借到480,000港元（800,000港元 x 60%）的貸款金額。例子二，如果借款人擁有一間市值為1,500,000港元的樓宇單位。在這種情況下，該借款人最多可以借到900,000港元（1,500,000港元 x 60%）的貸款金額。
一按二按分別是什麼？
當買家在首次按揭中獲得的按揭成數有限，或者需要更多資金支付首期時，他們可以考慮進行二按。發展商通常是提供二按服務的主要機構，這種情況主要出現在推銷新盤時。此外，也有一些財務機構提供二按服務。在申請二按時，必須獲得首次按揭的銀行同意，並通過壓力測試。
值得注意的是，二按的利率通常會較高，因為它的風險相對較高，借款人可能需要支付更高的利息。因此，當買家面臨財務困難或需要額外資金時，他們可以考慮進行二按貸款。在選擇二按提供者和申請二按之前，買家應詳細了解相關條款和利率，並與銀行或財務機構進一步溝通，以確保符合自己的財務需求。
一按貸款手續需知
申請一按貸款時，以下是一些常見的手續需知：
貸款申請文件
借款人需要提供一些文件來完成物業一按申請。這些文件可能包括身份證明文件、收入證明（如薪水單、稅單、銀行對帳單）、物業文件（如物業地址、樓契、房屋估值報告）等。具體所需文件可能因機構和貸款類型而有所不同，你可以向貸款機構詢問具體的申請文件清單。
壓力測試
在申請物業貸款時，部分機構可能要求你進行壓力測試。壓力測試是評估你在面對財務壓力時是否有能力供款。一般上，你需要提供相關的財務資料，如入息證明和支出情況，以進行壓力測試。
貸款評估
貸款機構會對你的申請進行評估，包括評估你的信用評級、收入穩定性、就業情況和其他相關因素。他們可能會對物業進行評估，以確定其物業價值和擔保能力。
貸款條款和利率
在申請物業貸款時，請詳細了解貸款條款和利率，包括還款期限、按揭利率、還款方式、貸款費用等。確保你清楚瞭解所有貸款條款和相關費用，並根據自己的需求進行評估。
申請程序和時間
了解貸款機構的申請程序和所需時間。這包括填寫申請表格、提交文件、審核和批核的時間預估。對於有時間壓力的申請者，確保你了解所需的時間範圍並儘早開始申請程序。
律師費和估價費
在申請一按貸款時，還需要考慮律師費和估價費。律師費是聘請律師處理貸款文件和法律手續所需支付的費用。估價費則是進行物業估價的費用，以確定物業的價值。這些費用通常需要由借款人自行支付，並可能因律師和估價師的收費標準而有所不同。在申請貸款前，你應詳細了解這些費用並預留相應的預算。
Credit KO一按貸款有什麼好處？
Credit KO信貸公司提供的一按貸款，具有以下好處：
提供更高的貸款額
Credit KO信貸公司的一按貸款可以提供高達物業估值的8成。這意味著我們能夠提供更高的貸款額度，能夠更好地滿足客戶的資金需求。
不限物業種類和樓齡
我們的物業一按方案不限於特定物業種類和物業用途，其中包括唐樓、村屋、離島物業、車位和寫字樓等等。此外，我們也不限制物業的樓齡，全面照顧各位業主的需求。
多樣化的貸款用途
我們提供的一按貸款可以用於各種用途，例如創業、生意周轉、投資或清繳卡數等。貸款用途由借款人自行決定，讓你能按照個人需求自由運用資金。
迅速的審批速度
一旦收到所需的申請文件，Credit KO信貸公司將在短時間內審批相關申請，讓借款人能夠儘早安排預算，毋須擔心未來會面臨財務危機。
不限制申請對象
無論你是什麼身份或背景，任何人士我們都歡迎來申請一按貸款。
*申請者需要符合指定要求，實際情況可能因個別情況而有所不同。
Credit KO信貸公司的以上這些優點，讓借款人能夠輕鬆獲得一按貸款，以滿足他們的財務需求。無論借款人是需要資金投資、創業、進行其他用途或循環貸款，我們都能夠為大家提供靈活的解決方案，讓你根據自己的意願運用資金。
有關一按的常見問題：
一按貸款是什麼？
一按貸款是指使用不動產作為擔保的貸款方案。借款人將房屋的產權轉讓給銀行或貸款機構，以獲得貸款金額。如果借款人無法按時償還貸款，銀行或貸款機構有權以拍賣或其他方式出售不動產，以收回貸款款項。
一按貸款利息高不高？
一按貸款的利率根據貸款機構、貸款產品和市場條件而有所不同。一般上，銀行按揭貸款提供相對較低的利息，而發展商按揭或信貸公司按揭則可能有較高的利息。具體的利率取決於借款人的個人情況、信用評級和市場利率。
一按貸款可以借多少錢？
一按貸款的借款金額取決於擔保物的價值以及機構設定的按揭成數上限。不同機構和貸款產品的按揭成數上限可能不同。一般上，物業一按的成數範圍介於物業估值的50%至80%之間。
一按貸款需要提供什麼資料？
一按貸款通常需要提供身份證明文件、收入證明文件、物業文件如房屋產權證明、房屋估值報告等。具體所需文件可能因機構和貸款類型而有所不同。
一按貸款的申請過程需要多久？
一按貸款的申請時間因機構和個人情況而有所不同。普遍上，從申請提交到審核批核的時間需要幾週至數個月不等。如果你有時間壓力，建議儘早開始申請程序，並與貸款機構溝通以獲取準確的時間預估。
