債務重組:簡單方案、債務不需愁!

Jason Cheung
Jason Cheung

貸款專家,曾在多家知名貸款公司擔任關鍵職位, 擁有超過15年貸款經驗。曾為一位中小企業主提供創新的貸款方案,成功穩定其業務並幫助他脫離財務危機。致力於為面臨財務困境的人士,量身定制貸款計劃。熱衷於分享各種貸款方案,幫助大家一起實現財務目標,讓未來充滿希望!

內容大綱

你是否負債累累卻沒能力還款?放心,這絕對不是世界末日,就算無法償還也不用宣告破產,重組債務的方法多不勝數,本文會詳細解說其中之一的方法那就是債務重組( IVA)。在此 Credit KO 為你整理了所有有用的信息,以讓你全面了解這個方案對重組債務的優勢。

債務重組(IVA)是什麼?

債務重組(IVA)的別名是Individual Voluntary Arrangement,原告需要親自向法庭申請,這是因為債務人無法按既定條款償還貸款而申請債務重組。債務人與債權人會進行初步的對話,而債務人會把自身的情況一一告知債權人。在根據個別的情況,重新設計一個雙方都能接受的還款計劃,比如更換較低的利率或延長還款期限。

債務重組的運作模式:

我們的債務重組方案能夠幫助減輕你的還款壓力,讓你有更長時間償還債務,同時也有利於保護你的權益。在Credit KO,債務重組是以債務人權益為中心制定的方案,以下是相關運作方式:

  1. 初步評估和準備

你需要與我們專業的債務重組團隊進行初步的溝通,以此確定債務重組是否是最適合你的方案。我們的專員會幫助你評估你的財務狀況,並根據你的情況來提供有幫助的建議。如果你決定進一步進行債務重組,我們也會協助你準備一切相關文件。

  1. 提交債務重組計劃

在準備好相關文件後,我們會向香港法院提交此債務重組計劃。債務重組計劃裡包括你的個人情況、債務總額、債權人的名單以及你提出的還款計劃等資料。法院會對此債務重組計劃進行審核,確定它是否符合法律規定和各方利益。

  1. 我們代表債務人和債權人進行談判

當債務重組計劃獲得法院批准後,我們會提交所準備的建議書供債權人翻閱,以此進行協商,確定還款計劃的具體細節。在協商過程中,我們會向債權人透露你的財務情況和還款能力等信息,以便雙方能夠達成一個可接受的還款計劃。一般上,債務重組計劃的還款期限通常為三至五年,絕對能提供你足夠的還款期限。

Credit KO 債務重組的優點看一看:

債務重組

Credit KO的債務重組計劃在多方面為借款人提供了優勢。以下是幾個好處:

  • 較低的利率:通常債務重組方案提供的利率低於其他債務重組方法,這樣一來,欠債人可以以較低的利率償還其債務,從而減少每月的還款額。
  • 保留銀行賬戶:這對於欠債人來說非常重要,因為債務重組方案允許欠債人保留其銀行賬戶,這樣欠債人就能繼續使用該賬戶來進行日常購物和金融活動。
  • 更寬鬆的計劃:債務重組的結果比申請破產更加寬鬆,欠債人不用放棄持有的物業和保險,並且仍然可以出任管理階層,保持原有的工作和生活。
  • 更多的機構支持:一般上,借貸機構更樂意提供債務重組方案,因為這種方法不但可以降低風險,也可以減少損失。在債務重組期間,借貸機構可以通過與欠債人進行談判,協商出一個更加合適的還款計劃,從而幫助欠債人成功還清債務

總體來說,債務重組計劃為欠債人提供了一個較為彈性和有效的債務還款方案,減輕了還款負擔,也維護了借貸雙方的權益。

香港債務重組 VS 破產的分別


  債務重組計劃破產
定義債務人與債權人達成協議,重新設計債務還款計劃。債務人無力償還債務,被宣告破產。
運作方式債務人需向法院申請債務重組計劃。債務人需向法院申請破產。
財務管理債務人保留財務管理權,並繼續經營企業。債務人失去財務管理權,企業被解散。
資產和財產債務人通常可以保留現有物業和資產。債務人的財產和資產會被出售。
債務還款計劃債務人可以與債權人就還款計劃達成協議,比如降低利率。債務人的債務會被清償或部分清償。
影響借貸記錄債務重組計劃會對借貸記錄有一定影響。破產會對借貸記錄產生長期影響。
還款時間還款期限一般較長,債務人可以在更長的時間內還款。債務人需在較短的時間內清償債務。
借貸機構接受度較多的借貸機構願意接受債務重組計劃。較少的借貸機構願意接受破產。

不申請債務重組卻無法償還債務,有什麼後果?

在香港,如果某些人士無法償還其債務,而又未申請債務重組,可能會面臨以下的後果:

不申請債務重組後果1、財產被追討

債權人可以通過法院的訴訟程序向債務人的財產比如房屋、股票和存款等進行追討,以償還其欠款。

不申請債務重組後果2、資產被拍賣

如果債務人的財產無法足以還清其債務,債權人可能會將其財產拍賣,以償還欠款。在此過程中,債務人很大可能會失去重要的資產或資產價值被大幅減少。

不申請債務重組後果3、信用評級下降

未能按時還款會導致債務人的信用評級下降,使債務人在未來申請貸款時很難獲得低利率的貸款,也很大可能會導致更高的信用卡利率等費用。

不申請債務重組後果4、薪資被扣留

如果債務人未按時還款,債權人可能會申請薪資扣留令,導致債務人的薪資直接支付給債權人,直到債務償還完畢。

不申請債務重組後果5、生活質素遠遠降低

在債務未償還完畢之前,債務人很大可能需要大幅減少開支來還款,從而導致生活水平大幅下降。

總之,如果在香港未能償還債務且未申請債務重組,將會面臨嚴重的財務後果,而且可能會對你的信用評級和生活質量產生帶來長期的負面影響。

申請債務重組必須具備的條件

債務重組

以下是在香港申請債務重組需要具備以下條件:

債務重組條件1、債務必須達到一定的金額

申請人的總債務必須達到一定數額,否則申請有可能不會被批准。一般來說,申請人的債務金額應超過港幣$50,000。

債務重組條件2、債務已累計一些時日

除了債務金額之外,債務還必須已經存在了好些時間,具體時間長度根據不同情況而定,但一般需要償還的債務已經存在了至少6個月或更長的時間。

債務重組條件3、具備可持續還款的能力

申請人必須證明自己具有可持續還款的能力。在制定債務重組計劃時,申請人需要證明自己可以根據新的還款計劃準時還款。

債務重組條件4、未申請破產

如果申請人已經申請破產,那麼就不能再申請債務重組。因此,申請人必須未曾申請過破產或未獲得破產判決。

為什麼要選擇 Credit KO 為你進行債務重組?

  1. 專業知識

我們擁有專業的團隊為你提供協助,他們經驗豐富並且都有法院頒發的執照。擁有專業知識的律師和會計師為你提供債務重組服務和財務諮詢,協助你解決你面對的財務問題。我們了解每位客戶都有不同的債務問題和需求,因此我們會用心傾聽你的需要和疑問,並為你們量身定制最合理的還款方案。

  1. 無隱藏費用

我們的債務重組費用都會一一例出,絕不會和你收取任何隱藏費用。

  1. 人性化客戶服務

我們的團隊會協助你重新分配收入和日常開銷,以安排合理的還款計劃。我們會幫助你和債權人協商以降低你每月需支付的利息,並根據你的還款能力來設計一個雙贏的債務重組計劃。Credit KO 致力為你降低利息費用,幫助你在特定時間裡把債務還清,讓你的生活水平免於受到影響。

常見問題

債務重組和破產有什麼區別?

債務重組和破產都是解決財務問題的方法,但它們的適用情況和結果有所不同。破產是當一個人或一個公司無法清償債務時,把財產出售來償還債務,以此獲得免除債務的裁定。而債務重組是當一個人或一個公司在仍然可以繼續經營的情況下,通過重新安排債務付款計劃來解決債務問題。簡單來說,破產是終止營運和清算資產的解決方案,而債務重組是重新安排債務並繼續營運的解決方案。

誰可以進行債務重組?

債務重組適用於無法償還債務的個人和公司。對於個人來說,你需要向有關機構申請債務重組,例如香港法院、公證人和債務重組師等。對於公司來說,則需要進行公司債務重組,其中涉及公司債權人、管理層和其他利害關係人。債務重組通常需要相應的財務資格和法律知識,因此建議尋求專業人士的幫助。

債務重組需要支付費用嗎?

債務重組需要支付費用,包括申請費、律師費、債務重組師費用和其他費用。這些費用可能因個案而異,因此需要在開始進行債務重組之前可以先評估費用。債務重組需要專業的財務和法律知識,因此建議尋求專業人士的幫助。

債務重組對個人和公司的信用評級有什麼影響?

債務重組對個人和公司的信用評級可能會產生負面影響,因為它證明了個人或公司曾經面臨償還債務的問題。個人和公司的信用評級可能會降低,因為債務重組意味著無法按時償還債務。

債務重組成功的機會大嗎?

債務重組的成功機會取決於個人或公司的具體情況和負債水平。如果個人或公司的負債水平很高,而收入和現金流量很低,那麼債務重組的成功機會可能較小。如果個人或公司已經停止償還債務,債務重組的成功機會也可能較小。然而,如果個人或公司仍有收入,並且可以通過重新安排債務付款計劃來實現可持續的債務償還,那麼債務重組的成功機率則會更大。