單邊按揭貸款使買樓者能夠獨立控制持有的物業的財務事務。購房者可以自主決策，例如貸款金額、貸款期限和還款計劃，而不需要經過其他共同業主的共識或同意。
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當前許多人都在討論「單邊按揭」的議題，尤其在市場不景氣的情況下，許多人面臨資金周轉的困難。無論您是打工族還是中小企業老闆，都可能需要向金融機構借錢以解決急需。對於沒有自己的房產的人來說，私人貸款可能是一個較為合適的選擇；而對於已經擁有房產的人，則可以考慮申請按揭貸款。不過，申請按揭貸款並不是一件簡單的事情，特別是對於聯名持有房產的人來說，因為銀行要求所有聯名業主共同簽署申請並通過壓力測試等條件。同樣地，單名業主聯名按揭和單名按揭也需要考慮不同的申請程序和風險因素。因此，一些財務公司（也稱為「財仔」）已經開始提供「單邊物業按揭」給業主選擇。儘管「單邊按揭」帶來了便利，但您必須注意可能產生的不同風險。無論您選擇哪種方式，謹慎的選擇和全面的風險評估將有助於保護您的財務狀況。
單邊按揭是什麼？
單邊貸款是指一層聯名物業中，其中一名業主就在其他業主不知情的情況下自行申請物業貸款。這類貸款通常由坊間財務公司批出，而銀行一般不承接單邊按揭。然而，這種貸款的利率一般偏高，供款年期也相對較短，最終借款人可能因無力供款而面臨巨大的財務壓力。
但請勿以為不需要提供樓契抵押就可以神不知鬼不覺地操作。單邊貸款一旦成功批核，相關資料仍會顯示在土地註冊處的公開查冊上。即使最終完成整個按揭供款，財務公司一般不會主動取消這筆紀錄。其他業主仍然可以透過查冊來了解相關情況。因此，在考慮申請單邊貸款時，仍需謹慎評估其風險和後果。
聯名買樓怎樣申請單邊按揭？「長命契」vs「分權契」
「長命契」也被稱為「聯權共有」，指的是聯名人的業權互相重疊，以聯名方式每個人都能擁有物業的全部權益。由於業權重疊，聯名人無法單獨轉讓或處置所擁有的業權。所有聯名共有人享有「優先繼承權」，這意味著如果其中一方去世，其業權會自動平均分配給其他仍在世的聯名人，而不能作為遺產處理。換句話說，物業的業權會一直保留在聯名人之間，直到只剩下一位聯名人存活，才能自行決定如何處理業權。因此，「聯權共有」以「長命契」的名稱而存在。
至於分權契，各業主可以按照比例分配他們在物業上的權益，每個人所占比例可以不同。舉例來說，如果兩人聯名購買一個單位，A出資70％，B出資剩下的30％，那麼A可以通過分權共有方式持有該單位的70％權益，而B的佔比則為30％。分權共有的一個特點是，如果找到買家，各個業主可以獨立出售他們在單位上的權益比例，而不需要獲得其他業主的同意。
此外，如果業主去世，他們所持有的業權權益將成為遺產，並以遺產形式進行分配，可以留給他們的繼承人或遺產受益人，而不會自動轉讓給其他業主的名下。財務公司可能會要求借款人事先簽訂文件，將原本的「長命契」轉換為「分權契」，作為一種保障措施。這樣一來，如果借款人無法按時還款，財務公司可以根據該文件出售借款人的業權，以抵償債務。
申請單邊按揭有什麼好處？
申請單邊按揭會帶來以下幾個優點：
財務彈性
單邊按揭使買樓者在財務方面更具彈性。當買樓者只需自行負擔樓宇按揭，而其他共同業主無需參與或承擔貸款責任時，買樓者可以根據自身的財務狀況和需求靈活處理按揭還款。
快速處理
相較於聯名物業按揭、共同貸款或樓宇按揭，單邊按揭的申請和批核流程通常更加簡單迅速。由於只有買樓者的個人資料和財務狀況需要進行審核，無需其他聯名業主參與或提供相關文件，使整個申請過程更加迅捷。
獨立控制
儘管單邊按揭具有這些優點，但也存在一些風險和限制。購房者可能需要承擔高息貸款的利率和費用，且財務周轉可能較為困難。此外，銀行通常不接受單邊按揭，這意味著未來向銀行申請低息貸款可能會較為困難。因此，在申請單邊按揭之前，買樓者應評估自身的入息、利率和風險，並謹慎考慮這種貸款方式在購買和持有物業方面的適用性。
單邊按揭會帶來什麼弊端？
申請單邊按揭雖然可以讓借款人在財務上更具彈性，但也存在一些弊端需要注意。即使不需要理會其他聯名業主，其他業主仍有機會發現單邊按揭的存在。這是因為單邊按揭仍然需要借款人簽署按揭契並在田土廳進行註冊。若其他聯名業主進行網上土地查冊，單邊按揭就會很輕易地被發現。
這可能引起幾個問題。首先，其他業主可能會對單邊按揭產生疑慮或不滿，因為他們可能認為這樣的按揭安排可能會影響整個物業的價值或共同利益。其次，如果其他業主意識到單邊按揭的存在，可能對共同管理和維護物業產生不協調或分歧。最後，如果其他業主知道單邊按揭的存在，可能對借款人的財務狀況有更多的了解，這可能導致一些不必要的壓力或干涉。
因此，雖然單邊按揭提供了一定的財務彈性，但借款人需要謹慎考慮其影響和潛在的弊端。在做出決定之前，建議借款人與相關專業人士進行充分的溝通和評估，以確保自身財務安排的合理性和適切性。同時，與其他聯名業主之間的透明和良好溝通也是解決潛在問題的關鍵。
單邊按揭適合什麼人？
單邊按揭比較適合尋求財務彈性和獨立控制的借款人。單邊按揭適合那些希望在財務事務上保持獨立控制和自主決策的人。如果您願意承擔貸款的全部責任，並且希望能夠根據自己的需求和目標做出財務決策，那麼單邊按揭會是一個合適的選擇。
如果您需要更大的財務靈活性，特別是收入不穩定或有投資計劃的人士，單邊按揭可能能夠滿足對財務分配需求高的人士。借款人可以根據自己的財務狀況和需求來處理按揭還款，而不需要依賴其他共同業主的參與。
對於那些信用風險較高、無法獲得傳統銀行低息貸款的借款人，單邊按揭或許也是一個不錯的選擇。但是相比一般的私人貸款，單邊按揭可能會面臨高額的利息，所以小編在此推薦借款人不妨考慮Credit KO私人貸款專家推出的低息貸款方案，他們可以幫助借款人找到合適的貸款方案，並提供必要的建議和指導。
需要注意的是，單邊按揭也存在一些風險和限制，如較高的利率和費用，以及未來轉換為低息貸款的困難。因此，在做出決定之前，借款人應評估自身的財務能力和承擔風險的能力，以做出明智的財務選擇。
單邊按揭常見問題
單邊按揭是否適用於聯名物業持有人？
單邊按揭可以適用於聯名物業持有人，但需要注意與其他持有人之間的共同管理和財務獨立性的問題。當一位持有人有意按套現時，這可能影響其他持有人的權益和共同利益。在長命契的情況下，一方的離世可能導致業權的重新分配，這可能引發共同管理和決策方面的問題。
單邊按揭的利率和費用是否較高？
一般上，單邊按揭的利率和費用通常較高。這是因為貸款機構可能會視單邊按揭為較高風險的貸款形式，並相應調整利率和費用。借款人應評估這些成本是否能夠負擔，並在做出決定之前考慮其長期影響。
單邊按揭是否容易進行加按套現？
單邊按揭可能對加按套現產生影響。按套現需要出售部分或全部的業權，並可能引發其他持有人的不滿或疑慮。此外，如果其他持有人意識到單邊按揭的存在，他們可能對按套現計劃提出質疑或阻撓。
單邊按揭是否會對物業持有人的財務帶來壓力？
單邊按揭可能給借款人帶來較大的財務壓力。由於按揭貸款是個人負擔，借款人需要確保自身財務狀況能夠負擔利息和還款，並應對周轉不靈或財務困難的情況。借款人應謹慎評估其財務能力，確保能夠承擔相應的負擔。
單邊按揭是否會對物業持有人的權益保護帶來隱患？
單邊按揭可能對物業持有人的權益保護帶來隱患。其他聯名持有人有機會發現單邊按揭的存在，這可能引發權益和財務方面的問題，並可能對共同管理和維護物業產生不協調或分歧。物業持有人應與其他聯名持有人進行透明且良好的溝通，以解決潛在問題並確保權益的保護。
