易批結餘轉戶(Debt con):比較大額貸款&清數貸款

卡數多,又債務累累,點算好?Credit Ko 今次為你推薦結餘轉戶計劃,希望幫助大家清數之餘,同時減輕還款壓力。馬上來看看,有哪些結餘轉戶易批之選!

結餘轉戶是什麼?

結餘轉戶,即Debt consolidation loan(簡稱Debt con),俗稱清卡數貸款,是種用於清還信用卡卡數、貸款等債務的私人分期貸款計劃。相比一般私人貸款,結餘轉戶的貸款額較大,還款期較長,適合處理大額清數,以助貸款人整合多項債務,一筆過處理,更容易管理債務,長遠而言,更能改善信貸評級。

比較精選結餘轉戶私人貸款

結餘轉戶私人貸款計劃實際年利率還款期最高貸款額
Credit Ko 大額周轉/結餘轉戶低至2%長達72個月HK$3,000,000
中銀分期「易達錢」結餘轉戶低至4.93%長達72個月HK$2,000,000
UA 咭數一筆清低至1.68%長達60個月HK$2,000,000
Citi 卡數結餘轉戶低至3.13%長達60個月HK$1,200,000
恒生結餘轉戶私人貸款低至4.63%長達72個月HK$5,000,000
天星銀行Airstar 貸款一筆清低至2.99%長達72個月HK$2,000,000
K Cash Supreme 低息清卡數貸款低至8.9%長達60個月HK$5,000,000

為什麼要借結餘轉戶?

結餘轉戶大多用於清卡數或多筆債務,並非如同一般私人貸款一樣,用於現金週轉。以下為主要借用結餘轉戶的原因:

卡數債臺高築

信用卡卡數累累?千萬不要只還Min Pay、卡冚卡或拖欠卡數,信用卡的年利率高達30%至40%,卡數累積下來,只會越滾越大!結餘轉戶有助大家一次過清卡數,再以較低的實際年利率和較長的年期重新計算欠款,將卡數變成可行的還款計劃。

難以同時償還多筆貸款

數張信用卡,加上數筆貸款,每項債務也有不同的還款日和利息,令你難以記住,以致逾期還款?別擔心,結餘轉戶Debt con一筆過集中所有貸款,從此只有一個還款日,統一利息。

TU信貸評分不斷下跌

過度借貸,信用卡透支,拖欠還款,令TU信貸評分接連下降?你知道過低的信貸評級不但影響你日後貸款所批出的實際年利率,更會影響你尋找某些工作,如銀行、紀律部隊等,甚至是否能獲批貸款的機會嗎?結餘轉戶有助你在可行的情況下,慢慢償還欠款。

為什麼我不該只還Min Pay?

你知道信用卡的實際年利率高達 30 至 40% 嗎?這相當於欠債 10 萬港元,你便要支付 3 萬至 4 萬元利息。假如你欠 10,000 元卡數,每月只償還最低還款額 250 元,年息 35 厘計算,即使不再簽賬,亦要 97 個月(約 8 年)才還清,而最終還款額近 25,000 元,意味著單計利息支出,已達 15,000 萬元,是本金的 1.5 倍,所以可想而之,大家不應只還 Min Pay 。

結餘轉戶、債務舒緩和債務重組有什麼分別?

破產之前,其實還有不少的選擇。結餘轉戶、債務舒緩和債務重組,三者的原理十分相似,但又有些不同,到底有什麼分別?我們為你講解三者的分別:

債務舒緩是什麼?

債務舒緩計劃 (DRP) 可以說是債務重組 (IVA) 的簡單版,同樣屬於是處理債務的常用服務,亦是避免破產的方法之一。申請債務舒緩並非法律程序,債務舒緩公司可以與個別債權人直接協商新的還款方案,令DRP申請人能在新的還款方案下,能夠較輕鬆地處理債務問題,還清債務。

對於從事敏感行業的人士,例如金融業、紀律部隊、銀行等,尋找DRP公司申請債務舒緩,可以避免知會僱主有關債務的問題,以免失去工作或影響信譽。

債務重組是什麼?

債務重組是《破產條例》訂明的法律程序,又稱「個人自願安排」(Individual Voluntary Arrangement, IVA)。當欠款人無法按原本安排向債主還款時,便可以經會計師或律師,與各債主協商新的還款方案,一般商議的方案為降低還款利息、延長還款年期以減少每月還款等。

債務重組的程序一般需時約3至4個月,通常申請人要有穩定的職業及收入,以證明其還款能力,債務重組的申請才會獲批,還款期則一般長達3至5年,以緩舒還款壓力。

但留意,因債務重組屬法律程序,因此債務重組記錄會出現在破產署名冊內,公眾可隨時查閱得到。

三者有什麼分別?

結餘轉戶、債務舒緩和債務重組,三者最大的分別便是債務多寡和信貸評級高低的分別。一般來說,結餘轉戶、債務舒緩和債務重組,三者嚴重程度由輕至重。假如大家要解決債務,也應從結餘轉戶開始申請,不獲批才向下一步申請。

結餘轉戶私人貸款的好處

結餘轉戶Debt con私人貸款對不少人來說,也相對較為陌生,因此我們為你列出以下優點,讓你在借錢前,更了解結餘轉戶。

專門為清數而設

相比起其他私人貸款計劃,結餘轉戶是專門為清卡數和大額清數而設。結餘轉戶的最高貸款額和最長還款期較一般私人貸款高和長。

減少利息開支

相比信用卡和部分貸款的利息,你的利息開支較結餘轉戶計劃高,因此整合欠款後,你便可節省利息開支。

簡化債務

每張信用卡和每筆貸款的欠款和到期日也不同嗎?那一定十分難記!使用結餘轉戶後,整合貸款至同一債主,從此便不怕會忘記還款。

大額貸款

相比其他私人貸款方案,結餘轉戶私人貸款計劃的貸款額較高,可達月薪21倍或 HK$2,000,000 起,適用於大額清數。

還款期具彈性

結餘轉戶的還款期可長達 72 或 84 個月,而其他私人貸款計劃,一般最長只有 60 個月,而稅貸更只有 20 個月,因此更適合需要清數的你。

無需抵押品

以大額貸款而言,一般借貸機構也會要求申請人提供抵押品,但結餘轉戶正正不需要抵押品,亦能做到大額貸款。借款人如有穩定收入及還款能力,而 TU 信貸評級又達到 G 級或以上,仍可嘗試申請結餘轉戶,以助慳息。

改善信貸評分

不少需要申請結餘轉戶的貸款人也會債冚債,以致債務越積越多, TU 亦越來越低分。透過申請結餘轉戶,借貸人可重新出發,整合並整理債務,以可行的方案慢慢還款,重建你的 TU 信貸評級。

Credit Ko 結餘轉戶優點

Credit Ko 的結餘轉戶私人貸款計劃優點眾多:

  • 網上即時批核
  • 全程網上申請
  • 星期六日24/7貸款都照批
  • 靈活還款方案
  • 不設提早還款手續費

結餘轉戶私人貸款慳息案例

David 欠下兩間銀行的卡數,銀行 A 的逾期未還金額是 HK$100,000,年利率 35% ;銀行 B 的逾期欠款是 HK$200,000 ,年利率為 40% ,那她需要清卡數合共 HK$300,000 + HK$115,000 = HK$415,000,當中 HK$115,000 為利息開支。

在這種情況下,結餘轉戶可為 David 大大慳息!假設她經銀行 C 申請結餘轉戶貸款,獲批出HK$300,000 私人貸款,年利率 2% ,還款期為 12 個月。在結餘轉戶計劃下,他每期還款額為 HK$25,500 ,合共只需還款 HK$306,000 ,慳息十多萬元。

由此可見,信用卡卡數累積起來,實在不太明智,善用結餘轉戶,改善個人理財習慣,才是真正的出路。

結餘轉戶Debt Con易批貼士:TU太低前申請

不少人也會擔心自己的結餘轉戶不獲批,其實當中也有些少技巧,有助大家更易批結餘轉戶!

市面上大多數的結餘轉戶,也對申請人的 TU 信貸評分,有一定的要求。而大多數借貸機構,也要求申請人 TU 達最少 G 級或以上(信貸評級由 A 至 J 排列, A 為最高的信貸評級,而 J 則是最差的級別)。

但留意! Credit Ko 深深明白借急錢,大額清數時煩惱,而 TU 信貸評級亦非一時三刻能夠映善,因此 Credit Ko 特設免 TU 結餘轉戶私人貸款方案,與你一起渡過難關。

總結

債冚債,卡冚卡,讓債務越滾越大也絕對不是正確的理財方法,唯有面對你的債務和過度消費的問題,才能真正解決債務問題,而結餘轉戶便是你重建健康個人理財的第一步。

常見問題

銀行拒絕了我的結餘轉戶申請,我應怎麼辦?

首先別太擔心,天無絕人之路!除了銀行以外,其實現時亦有不少可信的財務機構,提供清卡數/大額清數/結餘轉戶私人貸款,原理和運作模式與銀行的一模一樣,但因風險承受程度與銀行不同,財務機構可接納 TU 信貸評級較低的申請。

Credit Ko 更是罕見提供不查 TU 的大額清數/結餘轉戶私人貸款,助你靜悄悄又不留痕跡地,完成清數!

Credit Ko 可信嗎?

Credit Ko 為持牌放債人,於香港合法放債,因此大家無需擔心 Credit Ko 是否「黑財」。

申請結餘轉戶需符合什麼最低要求?

申請人必須為年滿 18 歲及月薪達 HK$6,000 或以上的香港永久性居民。

結餘轉戶可分多少期還款?

Credit Ko 的結餘轉戶客戶可選擇 12 個月﹑24 個月﹑36 個月﹑48 個月、 60 個月或 72 個月還款期。

申請結餘轉戶需要甚麼文件?

你需提交以下文件:

  • 香港身分證副本(兩面)
  • 住址證明(如:電費單、差餉單)
    最近1個月薪金證明(如:糧單、銀行月結單)

自僱人士申請結餘轉戶,可能需要遞交最近的完整利得稅記錄。

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