【2024樓宇轉按全面指南】徹底解析按揭轉按優勢與風險

內容大綱

不少業主都會透過「轉按」,將原有的樓宇按揭,轉至其他銀行,以達致套現,將樓宇加按套現現金清還其他貸款等、按揭擔保人除名等目的。雖然按揭轉按並非新鮮事,但有的業主卻未必很了解甚麼是轉按、進行轉按可以有甚麼得益?又有何風險必須留意?立即細閱下文,詳細了解有關樓宇轉按的資訊,助你在轉按前可以做好更完善的準備。

什麼是轉按?

「轉按」的意思,是指將業主現時的按揭貸款,轉到另一間銀行或貸款機構。樓宇轉按大致可以分為兩種,一種是在轉按到另一間貸款機構時,現時的按揭貸款剩餘額、剩餘分攤年期等細節維持不變,轉到新的貸款機構;而另一種是則是需要套現時的業主會選用的按揭計劃,假設業主購入樓宇時價格為600萬,在原貸款機構承造六成按揭,貸款金額為360萬,業主決定將按揭轉按至其他貸款機構,經貸款機構重新估價後,該物業目前的樓價已上升至700萬,業主再此向貸款機構申請六成按揭,貸款420萬,將其中300萬清還原先貸款機構的按揭貸款,即可達成套現120萬的效果。

轉按的利益

以較低利率供款

貸款機構的按揭計劃的利率會隨市況等因素而不時變更,如業主發現置業時選用的按揭計劃利率條款比不上現時市面上其他貸款機構的按揭計劃,可透過轉按至新計劃,以較低利率繼續供款。因此如按揭市場正處於低息環境,業主就可以考慮將樓宇按揭轉按至其他貸款機構,以求套現慳息。

套現資金

從上述的例子可以看到,如樓宇的價格上升,業主在轉按時可以以物業的最新估價申請按揭,將物業升幅金額套現出來。而由於物業的估價在不同貸款機構中或有不同,因此希望套現資金的業主,可以在比較不同貸款機構對物業的估價後,選擇能夠批出最高金額的貸款機構。

可將不可出租的物業變為可出租

部分業主在置業時,可能會以高成數按揭計劃申請貸款,但承造高成數按揭,需要購買按揭保險,不單須要支付按揭保險費用,而相關物業亦有嚴格規定只能作自住用途,不可放租。假如物業在升值後,業主在轉按時的貸款金額佔物業價格的比重就會下降,不用再購買按揭保險,既可將物業的升幅套現,亦可將物業放租,一舉兩得。

轉按時可能會出現的風險

或出現估價不足問題

如業主希望透過轉按按揭,將物業轉至其他貸款機構,以作資金套現,需留意物業最新價格,以及各大貸款機構對物業的估價,如樓價升幅未如預期大、或普遍貸款機構對物業的估價都不足時,最終可能會出現「轉按」套現所得的金額會比預算少,甚至在扣除手續費、律師費等支出後,「倒蝕」給貸款機構的情況。

轉按後按揭利率或較原按揭計劃高

在考慮將樓宇轉按時,要注意新按揭計劃的利率會否比原有計劃高,若新計劃比起原有的按揭計劃更高,業主的每月供款額會較使用原有計劃高,或會加重業主的經濟負擔。

罰息等額外支出

大部份的貸款機構都會在批出按揭貸款時,在確認信中列明罰息期。「罰息期」的長度一般為2至3年,而罰息的金額大多是「貸款金額」的某個百份點;一般而言,在第一年提早還款的罰息,比起第二或第三年提早還款的罰息都要高,因如果在原按揭計劃仍處於「罰息期」的情況下 ,就將樓宇按揭轉按到新一間銀行,以獲批貸款額,提早償還原貸款機構的按揭貸款,就需要繳交罰息或手續費。

如何選擇費用合理的轉按計劃

在考慮將原有按揭計劃轉按至新的貸款機構時,應考慮不同貸款機構提供的按揭計劃的細節,例如貸款的利率、原有按揭計劃的罰息、手續費、現金回贈等細節,每一款細節均對轉按業主可獲取的貸款金額、每月供款額有很大的影響。Credit KO為每位業主爭取最高銀行物業估價,以最優惠的樓宇按揭利率、回贈,助廣大業主輕鬆申請物業貸款。我們的轉按計劃最高可批出2,000萬或高達物業估價8成,最快15分鐘審批,24小時內過數,助你樓轉命運。立即聯絡我們了解更多。