物業二按貸款的審批過程詳解:如何提高申請成功率?
申請物業二按貸款是不少業主在需要資金周轉時,會選擇的貸款方式,但很多業主都不太明白,到底甚麼是物業二按貸款。立即閱讀本文,Credit KO將為你詳細解釋貸款審批過程、如何提高物業二按申請成功率等物業二按貸款的資料。
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甚麼是物業二按?
二按貸款是一種將物業抵押予財務公司的貸款方式,大多由財務公司提供。不少買家都會在置業時向銀行申請一按貸款,再向財務公司申請高成數物業按揭貸款。借出二按貸款的財務公司不受金管局監管,可批出的貸款不受制於按揭成數上限、供款佔入息比率等措施限制,而審批條件會較一按貸款寬鬆,所批出的貸款成數更可高達8成。
物業二按與一按的分別
一按貸款與二按貸款的最大分別,在於可批出的貸款成數。一按貸款大多由銀行批出,大部份情況下,銀行會向貸款人批出約物業樓價5-7成的貸款成數,而實際可批出的貸款額亦會按申請人的收入狀況、物業估價等因素而有不同,故單靠一按貸款,未必足以支付物業的成交價,但由於借出二按貸款的財務公司不受金管局監管,可批出的貸款成數較一般一按貸款高,因此不少人會在申請一按貸款後,再申請成數較高的二按貸款,而彌補一按貸款的不足。
物業二按申請及審批流程
在申請物業二按貸款時,申請人需向財務公司提供身份證、入息證明、樓契、銀行月結單等文件,向財務公司證明你有足夠的財政能力還款。財務公司在審批貸款申請時,會參考申請人的信貸紀錄、收入狀況、職業穩定性等因素,而決定是否向申請人批出貸款;至於批出的貸款額,則需在以上的因素外,再計算物業現時的市場價值、樓齡等因素而定。由於二按貸款的財務公司不受金管局規範,因此其審批貸款的過程會比傳統銀行快,只需提供所需文件,部份財務公司甚至可以即日批出貸款,以緩解申請人的財政需要。
影響物業二按成功申請的因素
最影響物業二按貸款是否成功申請的因素,往往在於申請人的還款能力上,因此財務公司大多會參考申請人的信貸評級、負債比率、收入來源等,能夠直接反映申請人還款能力的資料,再批出一個合理的貸款額;此外,一旦批出貸款後,貸款人無法如期償還貸款,財務公司會收回物業償債,因此在申請貸款時,物業的價值亦是會影響財務公司是否批出貸款的重要因素。
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除了在置業時要彌補傳統一按貸款的不足,不少人在償還貸款一段時間後,或因投資、子女教育等各種原因,急需額外現金周轉,而選擇將物業二按貸款,以取得一筆額外資金。Credit KO為廣大業主度身訂造按揭貸款計劃,提供貸款成數高達物業樓價8成的二按貸款服務,資金最快即日到手,助業主更容易解決周轉困難。立即聯絡我們專業的貸款專員,了解Credit KO的物業按揭貸款計劃。
常見問題
二按貸款的還款期一般為多長?
由於二按貸款的貸款成數較高,對財務公司而言風險亦較高,因此還款期通常較一按短,二按貸款的還款期最長可達25年。
申請二按貸款要準備哪些文件?
以下是在申請物業二按貸款時,需向財務公司提交的文件:
– 身份證
– 入息證明
– 銀行月結單
– 一按貸款合約或供樓表
– 差餉單
– 稅單
此外,由於財務公司審批貸款時主要考慮申請人的還款能力,因此與申請人持有海外物業、車位等物業,亦可向財務公司提交相關證明文件,以增加申請成功機率。
二按貸款與加按的分別?
二按貸款和加按貸款的性質貌似非常相似,但其實兩者有很大的不同。二按貸款是指物業在已經有一筆按揭貸款的情況下,業主再將物業抵押予向另貸款機構,以申請第二筆按揭貸款;而加按貸款則是指在未還清按揭貸款的情況下,向一按貸款的銀行或財務公司再一次申請物業按揭貸款。