公務員貸款:申請流程、利率與注意事項

Credit Ko 為你深入探討公務員貸款的申請流程、利率和注意事項,讓您更加了解這項貸款產品。其中我們所提供的相關資訊,讓你能夠更全面地掌握公務員貸款的相關知識。了解這些重要資訊,讓你在申請公務員貸款時更加輕鬆。 公務員的定義 在香港,公務員指的是在香港政府各部門工作的人士,包括警務人員、教育工作者、醫護人員、行政人員等等。他們通常是由香港政府僱用,並且享有相對穩定的工作待遇、福利和退休金制度等。公務員在工作時需遵守相應的法律和政策,為香港的發展和公眾福利做出貢獻。此外,公務員還承擔著相應的社會責任,為市民提供優質的公共服務和支援,維護社會秩序和安定。 什麼是公務員貸款? 公務員貸款是針對從事政府機關、公立學校或其他公務工作的人士所設計的貸款產品。由於公務人員通常擁有穩定的工作收入和較高的信用評級,因此貸款機構會推出針對公務人員的貸款方案,包括低利率、高額度和靈活的還款計劃等優惠條件,以滿足他們的借貸需求。公務員貸款通常包括個人貸款、房屋貸款和車輛貸款等不同類型,可以根據借款人的具體需求和狀況進行選擇和申請。 公務員貸款須知 申請公務員貸款需要知道以下事項: 公務員貸款須知1、貸款額度 申請人需要明確自己需要借多少錢,貸款額度通常取決於借款人的收入和信用評級等因素。此外,如果申請人有其他債務需要償還,可以考慮申請債務重組貸款,以降低整體債務負擔。 公務員貸款須知2、貸款利率 公務員貸款通常享有較低的利率優惠,但申請人仍需了解具體的利率及相關的還款方式和期限。此外,申請人也可以考慮申請低息貸款,以降低貸款利息支出。 公務員貸款須知3、還款方式 貸款機構通常提供多種還款方式,如按月、按季、按半年或一次性還款等,申請人需根據自己的財務狀況選擇合適的還款方式。如果申請人的信用評級較低,可能需要考慮申請二線財務機構提供的貸款,但此類貸款的利率較高,需注意風險。 公務員貸款須知4、貸款期限 申請人需要知道自己需要多長時間還清貸款,貸款期限通常由申請人和貸款機構協商達成。如果申請人需要長期的貸款支持,可以考慮私人貸款,但此類貸款的利率和風險較高。 公務員貸款須知5、手續費及其他費用 申請人還需要了解相關的手續費、保險費等費用,以及提前還款或違約還款的相關條款。如果申請人有其他債務需要償還,可能需要支付債務重組貸款的相關費用。 綜上所述,申請公務員貸款前,申請人需對自己的財務狀況進行充分評估,了解相關的條款和費用,並選擇合適的貸款方案。 公務員貸款利率 公務員貸款通常擁有較低的利率優惠,一般來說比一般貸款的利率要低。具體利率的高低取決於多個因素,包括借款人的收入水平、信用評級、借款金額、貸款期限等等。 一般而言,公務員貸款的利率通常會比市場上其他貸款機構的利率要低一些。這是因為,公務員的工作穩定、收入相對穩定,且具有較高的信用評級和還款能力,貸款機構相對於風險較低,自然可以提供更優惠的利率。 需要注意的是,不同的貸款機構對於公務員貸款的利率可能有所不同,申請人需根據自己的實際情況進行比較選擇。此外,即使是公務員貸款,申請人的信用評級和財務狀況等因素也會影響到實際的利率水平。 公務員貸款申請流程 公務員貸款的申請流程可能會因貸款機構而異,但一般而言,以下是公務員貸款的申請流程: 資格審查:申請人需要確定自己符合貸款機構的資格要求,例如公務員身份、年齡、收入水平等等。 貸款申請:申請人需要填寫貸款申請表,提供個人信息、財務狀況等資料,以及需要借款的金額和期限等。 信用評估:貸款機構會對申請人的信用評級進行評估,包括申請人的信用記錄、還款能力、工作穩定性等方面。 審批:經過信用評估後,貸款機構會根據申請人的情況進行貸款審批,決定是否通過貸款申請。…

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【二按】是機會或風險?二按和加按究竟有什麼差別?

在房地產買賣過程中,「按揭貸款」是不可避免的一環。除了一按外,有些買家可能會考慮申請「二按」或「加按」,以增加購置力或改善現有的財務狀況。然而,這些選擇不僅涉及到複雜的財務知識,也有可能帶來風險。Credit Ko 將為您探討「二按」和「加按」的差別,以及如何申請二按。 二按是什麼 「二按」是指在已經擁有一筆住宅貸款的情況下,再向銀行或貸款機構申請第二筆房屋貸款的行為。這種貸款風險相對更高,因此第二筆貸款的利率通常會比第一筆貸款高。不過,二按仍然是很多人選擇的方式,例如用於補足首期不足的款項、做營業用途,或是進行房屋維修、裝修等。當然,要注意的是,二按的利率比較高,需要慎重考慮自己的還款能力。此外,如果想要獲得第二筆貸款,通常必須符合一些條件,例如擁有足夠的信用評分和穩定的收入。 根據金管局的規定,銀行對於購買自住用途的房屋,通常只能貸款六成的按揭金額,如果想要貸到八九成,還需要符合額外的條件。不過,對於首次置業的人來說,可以透過按揭保險計劃貸超過六成的按揭(視房屋價值而定),這種貸款方式被稱為「一按」。 然而,在市面上,仍有許多買家因為缺乏足夠的首期款或無法獲得銀行或按揭保險公司同意貸高成數的按揭,因此需要向發展商或財務公司借取「二按」,以補足首期款不足的款項。不過,應當注意的是,申請二按前,業主必須獲得一按銀行的同意,否則銀行有權取消一按合約,導致客戶需要立即清還所有欠款,或在現有貸款協議上提高利息。如果加上二按之後的收入仍能通過壓力測試,業主有可能獲得銀行同意而無需附上被「call loan」風險的風險。 二按VS加按 「加按」是指按揭人在已有一筆住宅貸款的情況下,將物業再抵押給現有的承按人(如銀行或貸款公司)以獲得新的貸款,整個交易僅涉及一個承按人。加按有助於按揭人節省因再次上律師樓所需的時間和律師費用,同時,銀行會提供現金回贈作為加按部分的回報。 相比之下,「二按」是指按揭人在未完成原有住宅貸款的供款之前,向另一家按揭貸款人抵押物業以獲得第二筆貸款。如果按揭人無法償還貸款,第一承按人有權先行償還,剩餘的債務才會償還給第二承按人。由於風險較高,「二按」的利息通常會比「一按」更高。在香港,許多銀行不提供「二按」服務,大部分的「二按」貸款來自借貸公司和房地產開發商。 二按財務有限公司是什麼? 提供周轉貸款的財務公司二按通常是供中小企業老闆或需要支付意外大開支的客戶使用。如果向財務公司申請二按,通常可以在幾天內獲得款項,而不像銀行需要等待至少一個月。通常,財務公司二按的利息都比較高昂。 許多客戶抗拒或害怕向財務公司申請按揭,但是這些公司存在是有其原因的。在有需要時,可以考慮這個方案,但必須先清楚思考如何在申請二按後整合銀行的計劃,以避免長時間承擔高昂的利息。因此,借款部署非常重要。我們應謹慎評估自己的還款能力,以避免承擔過高的利息負擔。因此,借款前要考慮自己的還款能力,謹慎作出決定,不要借入過多造成負擔。 二按風險有哪些? 近年來,由於現代人生活節奏加快,常常需要短期急需資金,因此財務公司二按這種方式逐漸受到人們的關注。然而,二按也存在一定的風險,如果不謹慎選擇和使用,可能會讓借款人陷入更深的財務困境。以下是二按的風險及相應的注意事項: 在申請二按時,務必選擇合法合規的財務公司。 由於財務公司二按是一種非常專業的金融產品,市場上存在一些非法或非正規的二按服務,這些服務可能會對借款人造成嚴重的損失。因此,借款人在選擇二按服務時,一定要選擇正規的、有合法許可的金融公司,以確保自己的權益得到保障。 財務公司二按的審批標準往往不夠透明 財務公司二按的審批準則通常比銀行更為寬鬆,但是這也意味著申請人的信用風險更大。有些財務公司甚至沒有公開的審批準則,這可能會讓借款人陷入申請困難的境地。因此,借款人在申請二按前,一定要詳細了解財務公司的審批準則,確保自己符合條件,避免浪費時間和資源。 二按的利率可能會發生變化,且還款期限較短 相較於銀行貸款,財務公司二按的利率通常更高,且供款年期較短。這意味著借款人需要更短的時間償還貸款,且需要承受更高的利息負擔。此外,有些財務公司二按的利率是浮動的,這意味著借款人的利息負擔可能會隨著市場情況變化而變化。因此,借款人在申請二按時,一定要詳細了解財務公司的利率和供款年期,確保自己能夠承受還款壓力。 財務公司二按的轉按手續較為複雜 另一個需要注意的風險是轉按的問題。轉按指的是在現有按揭還款期限到期後,轉移到另一家財務公司申請新的按揭。然而,轉按的過程可能存在一些困難,例如財務公司對轉按審批標準的不一致、轉按利率高於現有利率等,這些都會增加負擔。 因此,申請二按時必須仔細考慮所有因素,選擇正規的財務公司並咨詢專業人士的意見,以避免不必要的風險和損失。同時,借款人也需要注意自己的還款能力和財務狀況,以確保能夠按時還款,並避免因高利息而造成的債務壓力。 二按申請手續流程 財務公司所提供的二按申請手續非常簡便,一般只需要提交簡單的文件,而無需提供入息證明,其批核速度也可以非常快,甚至於當天就可以得到批核。然而,需要注意的是,這些財務公司提供的所謂特快二按,有可能是沒有經過銀行同意的私人貸款,類似於信用卡貸款,並非提供抵押物業的按揭服務。對於發展商提供的新盤二按,一般來說,銀行和發展商已經達成了共識。在進行二按申請之前,買家需要通知發展商,表明自己將會申請二按,然後再到銀行申請一按。如果你需要資金結餘轉戶和低息貸款不少財務公司也有提供,此外,有些財務公司提供的二線財務產品也是不錯的選擇。當然,如果你是香港永久性居民且是首次置業者,可以使用按揭保險計劃的新規定,以高成數按揭方式購買已落成的物業,就可以在各種的物業中尋找適合自己的住所。 哪裡可以申請二按? 銀行通常不提供二按,而是由財務公司提供。另外,有些發展商也提供二按服務,但其實也是透過財務公司提供的。如果要申請二按,需要得到一按銀行的同意,並且需要進行壓力測試。 申請二按可以得到什麼好處?…

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二線財務:帶你深入了解二線財務的風險和最佳方案

二線財務在香港是一個常見的選擇,但也存在風險。Credit Ko將為你介紹二線財務的潛在的風險和推薦最佳的選擇,並探討如何在選擇二線財務時降低風險。 什麼是二線財務? 因為個人信貸記錄的TU評分過低,所以無法向銀行或大型財務公司(即TU環聯會員公司)申請借貸,但因為急需借錢周轉,因此許多香港人會轉向尋求坊間財務公司的幫助,這些財務公司通常是利息高昂、規模較小的機構,也被稱為二線財務、正氣二線財務或電話貴利數。 一線財務和二線財務有什麼差別? 一線財務公司指的是在金融市場上具有良好信譽和資源的大型金融機構,例如大型商業銀行、證券公司、保險公司等。這些公司在市場上的地位較為穩固,且一般提供的金融產品和服務較為多樣化,風險控管也較為完善。由於其規模大、信譽高,能夠更輕易地取得低成本的資金,因此提供的金融產品和服務也更具有競爭力。 而二線財務公司則是指規模較小、市場份額較低的金融機構,通常以提供高風險、高回報的金融產品為主要特色,例如高利貸、擔保貸款、小額貸款等。這些公司由於風險較高,因此需要承擔較高的利率和手續費用,而且風險控管體系較為薄弱,需要借助高成本的資金來運營。 總體而言,一線財務公司的優勢在於其穩健的風險控管體系、完善的金融產品和服務、良好的市場信譽和資源優勢,而二線財務公司的優勢在於提供高風險、高回報的金融產品和服務,並且能夠更靈活地滿足市場需求。 二線財務免TU貸款的運作模式 免TU貸款通常是指不查詢申請人的信貸記錄,或是可以接受信貸記錄較差的申請人。由於部分人的信貸記錄可能因為多種因素而不佳,例如曾經逾期還款、多次申請信貸、或者是過度使用信用卡等等,這些因素都可能導致申請人無法向銀行或主流財務公司申請貸款。 因此,許多香港人便轉向二線財務公司尋求貸款。二線財務公司一般是小型財務機構,與銀行和主流財務公司相比,他們的貸款標準較為寬鬆,且流程較簡單快捷。在免TU貸款方面,部分二線財務公司提供免查詢信貸記錄貸款,比如「正氣二線財務」、「電話貴利數」、「商鋪貸款中心」等等。 需要注意的是,這些免TU貸款的利率通常會較高,可能會達到20%至30%以上,且貸款金額可能會有限制。有些二線財務公司也可能要求申請人提供其他擔保物,例如房產或汽車等,作為貸款的擔保。此外,由於免TU貸款申請人的信貸記錄無法提供作為評估風險的依據,因此這種貸款的風險也相對較高。 如果申請人想要降低貸款風險或是負擔得起更低的利率,可以考慮以下貸款選項: 私人貸款:由個人或非銀行機構提供的貸款,通常利率較高,但申請流程快速,貸款金額較為靈活。結餘轉戶:將現有信用卡結餘轉移到低息貸款上,利率較低,還款期限較長,能夠減少還款壓力。低息貸款:由銀行、政府或私人的貸款機構提供的低息貸款,通常需要提供較多的申請文件。債務重組:如果你有多項債務並且正在努力償還債務,那麼債務合併或重組也許是一個不錯的選擇。 這涉及將你的所有債務合併為一筆利率較低的貸款,這可以幫助你更輕鬆地管理付款並減少需要支付的利息。 二線財務可能會帶來什麼風險? 二線財務是一種高風險的財務活動,主要風險如下: 二線財務風險一、高利息: 二線財務公司的貸款利息通常比銀行和其他傳統金融機構高得多,這是因為這些公司的客戶往往是信用不佳、無法在傳統金融機構獲得貸款的人,因此它們利用風險來獲得更高的回報。 二線財務風險二、不透明: 與銀行和傳統金融機構相比,二線財務公司通常缺乏透明度和監管。它們的貸款條件和利率可能不明確或不公開,這可能導致客戶被坑騙或受到傷害。 二線財務風險三、催收風險: 當借款人無法按時還款時,二線財務公司可能採取強制催收措施,例如透過法律途徑追討債務。這些措施可能會對借款人造成嚴重的財務和精神壓力,甚至可能導致他們的財務困境更加惡化。 二線財務風險三、非法貸款: 有些二線財務公司可能會進行非法貸款活動,例如透過非法手段收取高利息或暴力催收。這些行為不僅是非法的,還可能對借款人和公司造成傷害。 總的來說,二線財務公司是一種高風險、高利潤的財務活動,需要借款人在進行交易前謹慎評估風險,選擇合適的貸款機構和貸款條件。 申請二線財務,沒能力償還怎麼辦? 如果申請二線財務公司的貸款,但是在貸款期限內無法按時償還,會面臨較高的風險和威脅。 首先,貸款公司可能會開始向債務人收取高額的利息和罰款。這些罰款可能會快速累積,導致債務人需要支付比原本貸款本金更高的金額。 其次,如果債務人一直無法還款,貸款公司可能會采取訴訟程序,透過法院來追討債務。在這種情況下,債務人可能需要支付更多的法律費用和利息。…

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【最佳低息貸款推薦】香港低息貸款產品全解析!

如果你正需要資金周轉,不妨考慮申請貨款,但不同的貸款產品的利率和條件的差異,仔細選擇一個適合你的低息貸款尤其重要。Credit Ko 作為一家提供貸款服務的公司,我們充分了解到低息貸款對借款人的重要性,因此,本篇文章旨在介紹香港的低息貸款產品,幫助你了解和選擇適合自己的私人貸款。 低息貸款是什麼? 低息貸款指的是指利率低於其他貸款的貸款,不少借款人申請低息貸款除了為了應燃眉之急,他們也被較低的利率所吸引,因為低息貸款可以幫助他們提升還款的能力,而且也能避免承擔比較高的還款風險。 說到這邊,是不是想了解到底低息貸款對還款人有什麼好處呢?申請低息貸款可以幫助借款人更輕松地拿到需要的金額,還款負擔也比較小。這也代表還款風險會降低,從而借款人更容易償還貸款。另外,低息貸款可以用於改善借款人的財務問題,比如幫助減少高息貸款、還清信用卡或進行投資。 香港有什麼低息貸款產品? 香港有不同種類的低息貸款產品可以選擇,以下是一些常見的低息貸款產品: 個人貸款不少銀行和私人貸款機構都提供個人貸款。這些貸款的利率會因多種因素而異,包括借款人的信用記錄、收入和貸款金額。然而,信用評級和收入高的借款人通常可以獲得較低的利率。學生貸款不少銀行和金融機構都有提供學生貸款產品,它們的利率一般低於其他類型貸款的利率。小額貸款如果你比較急需要現金,你可以考慮申請小額貸款。這些貸款往往規模較小,可在短時間內償還。部分銀行和金融機構都有提供利率較低的小額貸款產品,甚至可以免除部分手續費。綠色貸款隨著香港的環保意識越來越高,不少銀行和私人貸款機構都開始為借款人提供綠色貸款產品。這類的貸款可以作為購買和安裝綠色能源設備的經費。除了可以享受比較低的利息,也可以在特定情況下,得到政府給予的稅收優惠。教育貸款如果你目前有繼續升學或進修的想法,可是卻沒有能力負擔升學的費用,不妨考慮申請教育貸款。不少銀行和私人貸款公司都有提供教育貸款,它們的利率一般較低,並且在你完成學業後,還可以得到寬限期,讓你不會一下承擔巨大的還款壓力。醫療貸款如果你目前需要進行大型醫療手術或治療,但是沒有充足的金錢承擔,你可以考慮申請醫療貸款。一般上,醫療貸款的利率不高,並且可以根據你的收入和信用評級進行個性化的貸款方案。現金貸款不少私人貸款公司都有提供現金貸款產品,通常它的利率比銀行高一些,但也有部分公司提供低息貸款,例如利率低至每月0.5%。這些貸款通常快速核准,方便急需現金的借款人。 需要注意的是,不同的私人貸款公司對於借款人的信用評級、貸款金額和貸款期限等條件有不同的要求,請仔細評估各家公司的產品和條件,以選擇最適合你的低息貸款產品。同時,建議仔細閱讀貸款合約的條款,確保你了解全部的貸款詳情,以避免產生任何不必要的財務風險。另外,對低息貸款有興趣的人士可以參考以下這些財務公司提供的低息私人貸款: 私人貸款實際年利率(APR)特點WeLend 私人貸款3.87%即時報價Credit Ko 私人貸款1.15%24x7網上批核邦民 特快低息貸款5.49%可以快速知道預期的批核額UA i-Money 特快網上私人貸款3.98%可以即日審核Welab Bank GoFlexi 私人貸款3.68%1-3個工作天 低息貸款:財務公司私人貸款利息對比 私人貸款最低實際年利率貸款特點Credit Ko 私人貸款1.15%申請無須露面WeLend 私人貸款3.87%A.I.線上審核文件邦民特快低息貸款5.99%貸款免文件證明安信 定額私人貸款3.38%無需手續費及提前還款手續費渣打分期貸款4.75%貸款額高達月薪的18倍DBS 定額私人貸款3.56%對入息要求不高 五大申請低息貸款前需要注意的因素 選擇適合自己的低息貸款產品需要考慮多個因素,以下Credit Ko…

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【IVA失敗】專家揭秘債務重組失敗原因、影響及個案分享

近年來,香港的經濟環境變化神速,加上之前全球疫情的影響,許多人的財務壓力日益加重,尤其是個人債務問題。在這樣的情況下,債務重組成為了許多人解決財務難題的重要方法。然而,債務重組也有可能失敗,並且給個人帶來嚴重的負面影響。接下來,Credit Ko為你整合了有關債務重組失敗原因、影響和一些真實案例。 債務重組失敗的原因分析 在香港,大眾申請債務重組的主要原因是因為他們無法償還巨額的信用卡、貸款等債務,導致债务不斷累積最後無法償還。以下是一些可能導致大家申請債務重組失敗的原因: 債務重組失敗原因1、缺乏管理債務的知識 面對財務問題,往往缺乏有效的債務管理策略,使得民眾對解決債務問題的難度增大。遇到這個問題,可以向二線財務機構尋求專業的債務管理服務,包括財務規劃、債務整合、債務重組等,以幫助民眾減輕負擔和解決財務問題。 債務重組失敗原因2、債務結構過於複雜 一般民眾通常擁有的債務結構比較簡單,但也有不少人士可能同時擁有多種不同類型的債務,且債務結構過於複雜,若只是依靠自身能力進行債務重組,這個過程會變得困難不少。 債務重組失敗原因3、財務困難和失業 通常申請財務重組的人士都是因為財務困難或失業等原因而無法繳付債務,進而導致債務累積沒能力償還。若相關人士本身缺乏有效的財務管理能力和職業技能,遲遲無法重新就業或無法證明有還款的能力,也會導致債務重組失敗的情況發生。 債務重組失敗原因4、債權人之間的利益衝突 在債務重組過程中,如果同時存在不同的債權人之間很有可能會發生利益衝突,這可能會導致債務重組變得棘手。此外,若欠債人與債權人進行談判和協商的過程無法達到一致的認同,也會導致債務重組失敗。 債務重組失敗原因5、法律程序繁瑣 和申請債務重組的企業一樣,欠債人士在申請債務重組也需要進行一系列繁瑣的法律程序,包括通過法院的批准和與債權人進行談判等。只靠一己之力來進行這些程序,不但會使得進度變慢,也得耗費不少精神。 債務重組失敗帶來的負面影響 債務重組指的是債權人和債務人達成共同協議,通過修改債務條件、支付計劃或其他方式來減輕債務人的債務負擔,從而避免債務人無法償還債務的情況。如果債務重組失敗,很有可能債務人不得已面臨以下負面影響: 債務重組失敗負面影響1、信用評級下降 債務重組失敗會導致債務人無法按時支付債務,這會致使債務人的信用評級下降,對債務人未來的信貸申請和利率產生影響,比如需要支付更高昂的利息才可以借私人貸款。 債務重組失敗負面影響2、加劇財務困境 債務重組失敗會導致債務人沒有能力應對超額的債務負擔,進一步加劇自身的財務困境。最壞的結果可能是公司面臨破產,失去企業資產,甚至對個人資產造成影響。 債務重組失敗負面影響3、資產被查封或拍賣 如果債務重組失敗,債務人會面臨被追債債務的風險。這可能會導致債務人資產被查封或拍賣,並且也需要支付高額的訴訟費用,讓財務問題雪上加霜。 債務重組失敗負面影響4、造成股東損失 如果債務人是上市公司的老闆,那麼債務重組失敗很大可能會對股東造成嚴重的損失。不但會導致股價下跌,並且會影響公司的業務前景和盈利能力。 總結而言,債務重組失敗會對債務人、債權人和其他利益相關方都造成負面的影響。因此,在進行債務重組時,切記仔細考慮各種可能性,並確保充分的溝通和協商。 如何避免債務重組失敗的情況? 作為Credit Ko 債務重組專家,我們建議,如果你正在面臨財務困境,需要進行債務重組,應該掌握以下幾點: 要提前做好充分的準備工作,比如充分了解自己的財務狀況,了解債權人的情況和尋找適合自己的債務重組方案等。…

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債務重組:簡單方案、債務不需愁!

你是否負債累累卻沒能力還款?放心,這絕對不是世界末日,就算無法償還也不用宣告破產,重組債務的方法多不勝數,本文會詳細解說其中之一的方法那就是債務重組( IVA)。在此 Credit KO 為你整理了所有有用的信息,以讓你全面了解這個方案對重組債務的優勢。 債務重組(IVA)是什麼? 債務重組(IVA)的別名是Individual Voluntary Arrangement,原告需要親自向法庭申請,這是因為債務人無法按既定條款償還貸款而申請債務重組。債務人與債權人會進行初步的對話,而債務人會把自身的情況一一告知債權人。在根據個別的情況,重新設計一個雙方都能接受的還款計劃,比如更換較低的利率或延長還款期限。 債務重組的運作模式: 我們的債務重組方案能夠幫助減輕你的還款壓力,讓你有更長時間償還債務,同時也有利於保護你的權益。在Credit KO,債務重組是以債務人權益為中心制定的方案,以下是相關運作方式: 初步評估和準備 你需要與我們專業的債務重組團隊進行初步的溝通,以此確定債務重組是否是最適合你的方案。我們的專員會幫助你評估你的財務狀況,並根據你的情況來提供有幫助的建議。如果你決定進一步進行債務重組,我們也會協助你準備一切相關文件。 提交債務重組計劃 在準備好相關文件後,我們會向香港法院提交此債務重組計劃。債務重組計劃裡包括你的個人情況、債務總額、債權人的名單以及你提出的還款計劃等資料。法院會對此債務重組計劃進行審核,確定它是否符合法律規定和各方利益。 我們代表債務人和債權人進行談判 當債務重組計劃獲得法院批准後,我們會提交所準備的建議書供債權人翻閱,以此進行協商,確定還款計劃的具體細節。在協商過程中,我們會向債權人透露你的財務情況和還款能力等信息,以便雙方能夠達成一個可接受的還款計劃。一般上,債務重組計劃的還款期限通常為三至五年,絕對能提供你足夠的還款期限。 Credit KO 債務重組的優點看一看: Credit KO的債務重組計劃在多方面為借款人提供了優勢。以下是幾個好處: 較低的利率:通常債務重組方案提供的利率低於其他債務重組方法,這樣一來,欠債人可以以較低的利率償還其債務,從而減少每月的還款額。保留銀行賬戶:這對於欠債人來說非常重要,因為債務重組方案允許欠債人保留其銀行賬戶,這樣欠債人就能繼續使用該賬戶來進行日常購物和金融活動。更寬鬆的計劃:債務重組的結果比申請破產更加寬鬆,欠債人不用放棄持有的物業和保險,並且仍然可以出任管理階層,保持原有的工作和生活。更多的機構支持:一般上,借貸機構更樂意提供債務重組方案,因為這種方法不但可以降低風險,也可以減少損失。在債務重組期間,借貸機構可以通過與欠債人進行談判,協商出一個更加合適的還款計劃,從而幫助欠債人成功還清債務 總體來說,債務重組計劃為欠債人提供了一個較為彈性和有效的債務還款方案,減輕了還款負擔,也維護了借貸雙方的權益。 香港債務重組 VS 破產的分別   債務重組計劃破產定義債務人與債權人達成協議,重新設計債務還款計劃。債務人無力償還債務,被宣告破產。運作方式債務人需向法院申請債務重組計劃。債務人需向法院申請破產。財務管理債務人保留財務管理權,並繼續經營企業。債務人失去財務管理權,企業被解散。資產和財產債務人通常可以保留現有物業和資產。債務人的財產和資產會被出售。債務還款計劃債務人可以與債權人就還款計劃達成協議,比如降低利率。債務人的債務會被清償或部分清償。影響借貸記錄債務重組計劃會對借貸記錄有一定影響。破產會對借貸記錄產生長期影響。還款時間還款期限一般較長,債務人可以在更長的時間內還款。債務人需在較短的時間內清償債務。借貸機構接受度較多的借貸機構願意接受債務重組計劃。較少的借貸機構願意接受破產。 不申請債務重組卻無法償還債務,有什麼後果?…

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業主貸款邊間好:比較低息業主貸款

『業主貸款』,簡單來說就是專門為業主或者有物業人士而推出的無抵押私人貸款。有樓人士不需要將自己的物業抵押給財務公司,亦可以貸款,一舉兩得。業主貸款更偏向於類似私人貸款的服務,與按揭貸款完全不同。 業主貸款是什麼? 不少港人對『業主貸款』 比較陌生。眾所周知,香港地小樓價高,尤其是現下的年輕人想擁有一間自己的住房,簡直是癡人說夢話。不過,有樓人士想趁樓市上升套現金來周轉的話,除了人所共知的『加按套現』,即是利用物業價值而換取貸款資格之外,坊間不少財務公司亦推出了『業主貸款』服務來吸引更多想貸款的有樓人士。如果,你現在有投資樓盤或正在供樓,又急著用錢的話,不妨留意一下今天為大家介紹的『業主貸款』。 『業主貸款』,簡單來說就是專門為業主或者有物業人士而推出的無抵押私人貸款。有樓人士不需要將自己的物業抵押給財務公司,亦可以貸款,一舉兩得。雖然,部分銀行或貸款機構會先替申請者的物業估價,再決定批出的貸款額,但業主貸款更偏向於類似私人貸款的服務,與按揭貸款完全不同。 如果申請者想要走更簡單方便的貸款流程由不妨考慮業主貸款。其貸款的流程和一般的按揭貸款的區別在於(i)申請者不需要到律師樓處理相關文件,(ii)貸款審批的過程所需時間較短,成本等方面都較便宜,(iii)業主貸款的申請者不需要做壓力測試,(iv)部分財務公司還會根據申請者的條件豁免提交信貸評級。 最重要的是,申請者需要知道類似這種 『超易批』、『超快批』、『低門檻』的貸款服務,在銀行是絕對申請不到。相對於按揭貸款,業主貸款服務只是由部分的財務公司所提供。 Credit Ko 結餘轉戶優點 Credit Ko 的結餘轉戶私人貸款計劃優點眾多: 網上即時批核全程網上申請星期六日24/7貸款都照批靈活還款方案不設提早還款手續費 更多關於結餘轉戶,請按此閱讀更多 按揭貸款與業主貸款有甚麼區別? 當多數的香港人買樓後都會提起耳熟能詳的『按揭貸款』,到底按揭貸款與業主貸款的區別是什麼?現在就同大家區分一下這兩種借貸服務。 其實按揭貸款是較普遍的貸款服務,業主一般會在投資樓盤或買房後向銀行申請按揭貸款,即是利用在手的物業做抵押品來換取借貸資格供樓,而樓契將交予銀行保管。若攤上業主無法償還貸款額的情況,銀行便可行使作為債主的權利並沒收其物業來抵債。那如果業主在償還按揭貸款時,想要以抵押貸款的模式再向銀行申請借貸,那可選擇以下3種貸款方法: 加按套現向提供原有敍造按揭服務的銀行申請借貸加碼款額,貸款金額將會根據其物業的價值或升值空間來審批。由於業主已提交所有與物業相關的資料給銀行,整個審批貸款流程相對簡易便捷。轉案套現轉案即是從一間按揭銀行轉至另一間,並在過程中選擇套現一小筆按揭貸款額。銀行為了吸引更多業主,會不定時讓轉案套現的業主享有各種優惠,如:現金回贈及貸款利率。因此每年都會發現不少業主為了不錯過這些小惠小利而轉案。物業二按二按即是業主在除了原有的按揭銀行得到貸款批核後,再向另一間財務公司以抵押貸款的形式申請借貸,因此該物業會同時抵押予銀行及財務機構。然而,其貸款形式有較高風險,一般只有財務公司提供二按貸款服務。 反之,相較於按揭貸款, 業主貸款則是無抵押貸款,申請借貸的形式與私人分期貸款有相似之處,以下皆為業主貸款的特徵,包括:高貸款金額、特長還款期、簡易申請手續及年息比分期貸款較高。 高貸款金額若業主有較高的財務穩定性,屬於低風險人群,銀行及財務機構幾乎願意批出較高的貸款金額,至少 HK$1,000,000或以上,可比一般私人分期貸款借得更多,且申請條件完全不受月薪限制,就算業主無力償還貸款,還可以選擇賣樓還債。特長還款期不管是銀行或是貸款機構,只要業主擁有良好的財務情況,通常業主貸款還款期還可高達84個月或以上。簡易申請手續業主在申請業主貸款時不需要提供樓契,亦不必到律師樓處理相關文件同時貸款機構不會提供貸款資料予土地註冊處。年息比分期貸款較高業主貸款年利率一般在4%以上,略高於年利率可低至2%稅貸或個人分期貸款,但整體貸款利率還是不錯水平。 根據綜上所述,不管你是有樓的業主或者是公務及居屋得業主,在考慮該申請那項貸款時,其實業主貸款服務會是不錯的選擇。那提到公、居屋的話,不少業主一定知道利用其手上的物業申請加按套現的辛酸,不但申請流程繁複且等待批核時間較長,所以部分的公、居屋的業主需要現金周轉時皆轉向財務公司申請業主貸款。 相較於銀行會限制業主對公、居屋的加按次數,加按前須獲取房署批准,政府花較長的批核時間,業主貸款反而為有財務需要的業主提供了無數的便利,如:較快的批核流程、無需壓測等好處。然而,業主亦需要特別注意的是,避開那些將貸款登記到田土廳的財務公司,因為這將會導致尤其是公、居屋的業主無法輕易買賣物業。 業主貸款申請資格及流程 與按揭貸款相比,銀行與財務公司一般對有樓人士申請業主貸款的條件相當寬鬆。雖然有些貸款機構會對特定的個別物業種類提供特別的業主貸款條款及優惠,但這也不影響各物業種類的業主,如:公務、居屋、私人別苑、唐樓或單幢樓皆可申請業主貸款。 你肯定會問申請業主貸款的流程繁複嗎?答案是:”不會。” 其實,申請業主貸款的流程非常簡單,業主在申請借貸時只需提供以下文件:…

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學生貸款:比較低息大專生借錢貸款

有意申請貸款的學生可考慮財務公司提供的學生貸款等配套,申請門檻較低,只要年滿18歲或以上的大專或大學生皆可申請。 學生資助計劃 (Grant Loan)可被歸為兩大類別(i)Grant 為 『學費助學金』 及 『學習開支助學金』,即是符合資格的學生可獲得政府免費資助學費,無需償還,(ii)Loan 為 『低息生活貸款』,則是專為大專生或大學生提供生活費貸款,但須償還,年息1%。 若大學生或大專生有意申請學生資助計劃的話,可根據其就讀的課程和家庭入息審查的結果申請兩款不同的Grant Loan 服務,以下圖表為2021/22申請資格與貸款金額: 類別申請對象資助額貸款額Grant資助專上課程學生資助計劃 (TSFS)符合資格的申請者為全日制大專或大學生,就讀于大學教育資助委員會所資助的院校包括:八大、IVE、演藝學院、中華廚藝學院等。全年學費所屬學系的支出必須繳付的學生會會費院校宿舍津貼高達HK$ 9,970 (無需償還)- 資助貸款額高達HK$53,890專上學生資助計劃              (NLSPS)符合資格的申請者為30以下專修自資形式的副學士或學士課程的學生,課程包括:全日自資副學士學位、高級文憑、學士學位課程。全年學費助學金獲得高達 HK$ 89,080。獲得學習開支助學金高達HK$8,620。院校宿舍津貼高達HK$9,970 (無需償還)- 資助貸款額高達HK$53,890Loan低息生活貸款符合資格的申請者為需要生活費補貼的大學或大專生—-貸款高達HK$55,560(可自由選擇借錢原由,須繳付利息, 年息為1%)。…

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易批結餘轉戶(Debt con):比較大額貸款&清數貸款

卡數多,又債務累累,點算好?Credit Ko 今次為你推薦結餘轉戶計劃,希望幫助大家清數之餘,同時減輕還款壓力。馬上來看看,有哪些結餘轉戶易批之選! 結餘轉戶是什麼? 結餘轉戶,即Debt consolidation loan(簡稱Debt con),俗稱清卡數貸款,是種用於清還信用卡卡數、貸款等債務的私人分期貸款計劃。相比一般私人貸款,結餘轉戶的貸款額較大,還款期較長,適合處理大額清數,以助貸款人整合多項債務,一筆過處理,更容易管理債務,長遠而言,更能改善信貸評級。 比較精選結餘轉戶私人貸款 結餘轉戶私人貸款計劃實際年利率還款期最高貸款額Credit Ko 大額周轉/結餘轉戶低至2%長達72個月HK$3,000,000中銀分期「易達錢」結餘轉戶低至4.93%長達72個月HK$2,000,000UA 咭數一筆清低至1.68%長達60個月HK$2,000,000Citi 卡數結餘轉戶低至3.13%長達60個月HK$1,200,000恒生結餘轉戶私人貸款低至4.63%長達72個月HK$5,000,000天星銀行Airstar 貸款一筆清低至2.99%長達72個月HK$2,000,000K Cash Supreme 低息清卡數貸款低至8.9%長達60個月HK$5,000,000 為什麼要借結餘轉戶? 結餘轉戶大多用於清卡數或多筆債務,並非如同一般私人貸款一樣,用於現金週轉。以下為主要借用結餘轉戶的原因: 卡數債臺高築 信用卡卡數累累?千萬不要只還Min Pay、卡冚卡或拖欠卡數,信用卡的年利率高達30%至40%,卡數累積下來,只會越滾越大!結餘轉戶有助大家一次過清卡數,再以較低的實際年利率和較長的年期重新計算欠款,將卡數變成可行的還款計劃。 難以同時償還多筆貸款 數張信用卡,加上數筆貸款,每項債務也有不同的還款日和利息,令你難以記住,以致逾期還款?別擔心,結餘轉戶Debt con一筆過集中所有貸款,從此只有一個還款日,統一利息。 TU信貸評分不斷下跌 過度借貸,信用卡透支,拖欠還款,令TU信貸評分接連下降?你知道過低的信貸評級不但影響你日後貸款所批出的實際年利率,更會影響你尋找某些工作,如銀行、紀律部隊等,甚至是否能獲批貸款的機會嗎?結餘轉戶有助你在可行的情況下,慢慢償還欠款。 為什麼我不該只還Min Pay?…

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想借錢?私人貸款邊間好?私人貸款比較2023

私人貸款選擇甚多,借錢又非簡單決定,你清楚了解私人分期貸款是什麼嗎?在申請貸款之前,Credit Ko 為你一文解釋所有私人貸款的概念,並為你選擇最適合你的借錢方法,不論大額貸款、小額貸款或借急錢,我們均為你準備好一切知識,助你更妥善理財,靈活現金週轉。 私人貸款 (P Loan) 是什麼? 私人貸款,又稱P loan,故名思義,便是以個人名義向銀行或財務公司申請的借貸,只要年滿18歲,並擁有收入證明,便能向借貸機構申請貸款。申請私人貸款時,申請人毋須提供個人資產作抵押。貸款人只需在指定還款期內,每月定額分期償還貸款本金及利息。 相對於樓宇按揭等抵押貸款,無抵押貸款通常利息較高,而貸款年期亦較短,相對門檻亦較低,絕大部分人均可成功申請P loan。 私人分期貸款怎樣運作? 私人貸款的運作十分簡單,只有數個步驟: 申請貸款成功批核後,借貸機構便會放款至指定戶口當中於放款後一個月,你便需要開始還款,還款一般多在放款銀行戶口中自動扣除款項,因此無需手動轉帳 如何計算每月利息(月平息)? 不少貸款計並以「免息貸款」、「0息貸款」或「低息貸款」作為招徠,但其實你知道月平息和實際年利率是有分別嗎?其實月平息低,並不一定等於借貸成本低! 利息,是指借款人向貸款機構(如銀行或財務公司)借錢時,所要付出的借貸費用,通常以貸款額(亦稱本金)的百分比(利率)去計算。而根據借貸風險,即是你的信貸評級高低,貸款機構所收取的利息也會有所不同。低風險的借款人,即是信貸評級越高的人,會獲批較低的利率,而高風險借款人,即是信貸評級越低的人則會獲批較高的利率。 月平息,即Monthly flat rate,可以計算出每月利息開支和全期利息開支。於還款期內,每月的利息將會固定不變,並不會隨未償還本金減少、加息或減息而有變化。 假設貸款$100,000,月平息0.15%,分24個月還款: 每月利息開支 = 本金 x 月平息:$100,000 x 0.15% = $150全期利息開支…

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